Asesoría de inversiones, ¡sácale rentabilidad a tu dinero!
Con salarios bajos y un nivel de vida que sube día a día, ahorrar no es nada fácil. Y cuando por fin consigues hacerlo sabes que tienes que buscar fórmulas para sacarle más rendimiento a ese dinero y que siga creciendo. Es entonces cuando puedes valorar bien la importancia de la asesoría de inversiones y lo bueno que puede ser para tu economía contar con la ayuda de expertos.
¿Qué es la asesoría de inversiones?
La asesoría de inversiones es una actividad que pone en contacto a un experto en finanzas e inversiones con un ahorrador que quiere sacarle más rendimiento a su dinero y no sabe cómo hacerlo. En el mercado hay cientos de productos en los que puedes poner tu dinero:
- PIAS
- Fondos de inversión garantizados
- Unit Linked
- SIALP
- Oro
- Criptomonedas
Y estos son solo algunos ejemplos. Cada uno tiene una rentabilidad diferente y también diferentes niveles de riesgo y una fiscalidad diferente. Mientras que con los fondos de inversión garantizados prácticamente no existe riesgo de que pierdas tu inversión, las criptomonedas son tan volátiles que podrías multiplicar tu dinero o perderlo todo.
Con tanta variedad, ¿cómo saber dónde poner el dinero? A esta pregunta es precisamente a la que nos ayudan a responder los asesores de inversiones.
Dado que no todos los inversores son iguales, el mismo producto no es recomendable para todos. Lo que hace el asesor es analizar el perfil de su cliente y, en base al mismo, recomendarle los mejores productos para que ponga su dinero.
Abordando siempre la inversión desde la diversificación, porque es mejor no poner el dinero en un único producto. Al diversificar las inversiones lo que estamos haciendo es disminuir el riesgo de perderlo todo.
Ventajas de contar con un asesor experto
La asesoría de inversión es realizada a través de un asesor financiero, un profesional con un conocimiento exhaustivo en finanzas, un experto que te ayudará a gestionar tu patrimonio y hacer crecer tu dinero en base a tus necesidades y objetivos y a tu situación financiera. Contar con el asesoramiento y apoyo de un asesor financiero te proporcionará las siguientes ventajas;
Te evita errores muy costosos
Como inversor novato puedes tener la tentación de poner tu dinero en productos con una alta volatilidad, lo que puede llevarte a perderlo todo. Pero también puede que tengas un perfil tan conservador que acabes poniendo tu dinero en una inversión que no te renta nada.
Tanto perder buena parte de tus ahorros como no obtener por ellos una rentabilidad adecuada son grandes errores que puedes evitar si cuentas con la ayuda de un experto que te ayude a seleccionar una buena cartera de inversiones ajustada a tu perfil.
Te "obliga" a marcarte objetivos
Muchos pequeños ahorradores saben que quieren hacer crecer su dinero, pero no saben muy bien qué harán después con él. Y eso hace que no escojan los productos adecuados.
No es lo mismo tener 30 años y tener como objetivo disponer de un buen colchón económico al llegar a la jubilación, que querer ahorrar para pasar un par de años sin trabajar dando la vuelta al mundo. En el primer caso tenemos mucho tiempo, mientras que en el segundo necesitamos hacer crecer el dinero más rápidamente y nos interesan más los productos con más riesgo pero con más rentabilidad.
Lo primero que se hace en una asesoría de inversiones es preguntar a los clientes por sus metas a corto, medio y largo plazo. Esto te ayuda a ver más claro cuánto dinero necesitas y cómo debería ser la inversión adecuada para conseguirlo.
Te ayuda a no pagar de más a Hacienda
La inversión genera unos rendimientos por los que hay que tributar, pero la fiscalidad no es la misma en todos los casos. Por ejemplo, si inviertes en acciones vas a tener que pagar entre un 19% y un 23% del beneficio obtenido cada vez que vendas una.
Sin embargo, si pones tu dinero en un fondo de inversión no tendrás que pagar al recuperar la inversión si vuelves a invertir en otro fondo. En este caso solo pagarás una vez que hayas finalizado del todo la inversión y retires el dinero de forma definitiva.
Un asesor sabe sobre fiscalidad y te indicará qué productos te convienen más. Porque, si tienes que pagar mucho a Hacienda, puede que tu inversión no sea tan rentable como pensabas en un primer momento.
En Seguros Algemesí somos Asesores Financieros® por el Instituto Español de Analistas Financieros, título que nos acredita y certifica para realizar labores de asesoramiento en materia de inversiones. Nuestro misión consiste en ayudarte a proteger tu patrimonio y a obtener la mejor rentabilidad financiero/fiscal acorde a tu nivel de riesgo. Contacta con nosotros a través de los teléfonos 960489818/657903422 o a través del correo electrónico info@segurosalgemesi.es
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