Seguros de ahorro ¿Qué producto es mejor?
Tener siempre una parte de tu dinero guardada para imprevistos, futuras inversiones personales o profesionales o con previsión de vivir bien cuando te jubiles es algo muy común. Para ello, hay una gran cantidad de productos de ahorro, como, por ejemplo, los seguros de ahorro, que son poco conocidos, pero tienen muchos beneficios.
En este artículo vas a saber qué es un seguro de ahorro, qué tipos de seguro de ahorro existen, como es su fiscalidad y mucho más. Si estás pensando en ahorrar algo de dinero de manera eficiente, no te pierdas este artículo.
¿Qué es un seguro de vida con ahorro?
Un seguro de vida con ahorro, o un seguro de vida ahorro, como el propio nombre indica, es la unión entre un seguro o plan de ahorro y un seguro de vida. Estas pólizas de seguro permiten al tomador realizar aportaciones periódicas, con la ventaja de que podrás modificarlas o pausarlas en caso de que sea necesario.
Los seguros de vida con ahorro te aportan liquidez en todo momento, ya que el capital puedes recuperarlo de manera parcial o total.
En caso de producirse el fallecimiento del tomador, estando la póliza en vigor, el capital que se ha ahorrado se cobra incluyendo un incremento por la rentabilidad adicional generada. Este ahorro irá a los beneficiarios que haya indicado el tomador en el contrato o, en caso de no haberlo, lo gestionará los herederos legales del fallecido.
Tipos de seguro de ahorro
Dentro de los seguros de ahorro, hay una gran cantidad de productos a través de los cuales podrás beneficiarte de los aspectos que se han definido anteriormente. Veamos cuáles son:
- PIAS o Planes Individuales de Ahorro Sistemático: es un seguro de ahorro a largo plazo con el que se garantiza una renta vitalicia al tomador del seguro en caso de que este siga vivo al vencer el acuerdo. Es un seguro de ahorro muy flexible, ya que no exige que se hagan aportaciones de forma continua y, además, tiene un favorable tratamiento fiscal.
- PPA o Planes de Previsión Asegurados: este tipo de póliza asegura al tomador un tipo de interés y de capital cuando venza el seguro, que normalmente coincide con la jubilación del beneficiario. Son productos de ahorro a largo plazo e individuales y su régimen jurídico y fiscal tiene similitudes con un plan de pensiones.
- SIALP, Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo o Plan de Ahorro 5: este tipo de seguros garantiza al beneficiario al menos un capital equivalente al 85% de las aportaciones. Son instrumentos comerciales con un tratamiento favorable fiscalmente, ya que si no supera los 5.000 € anuales y el plazo de vencimiento es de mínimo 5 años, su rescate está exento de tributación.
- Rentas vitalicias: son seguros que prometen al tomador una renta periódica los años que le queden de vida a partir de un momento determinado. La cuantía de esta renta vitalicia dependerá del capital que se aporte y de la rentabilidad que se haya conseguido.
- Unit Linked o fondo de seguro diversificado: son una unión entre los seguros de ahorro y los seguros de inversión. El beneficiario del seguro es quien decide en qué activos invierte, ofreciendo una gran capacidad de gestión al tomador de esta póliza, que es quien asume el riesgo. Una parte de la inversión de este seguro se destina a la prima y la otra parte restante se invierte en activos financieros. El lado negativo de este seguro es que no garantiza rentabilidad.
Beneficios de los seguros de ahorro
Ahora que conocemos qué tipos de seguro de ahorro hay y hemos visto sus pro y contras, os detallamos qué beneficios tienen para el tomador los seguros de ahorro. Así, en caso de dudas, estos puntos pueden ayudarte:
- Generarás intereses. Dependiendo del tipo del seguro por el que optes, por ejemplo, un PIAS, el interés está garantizado. En caso de que te decidas por un SIALP también generarás interés.
- Optar a una renta vitalicia. A la hora de rescatar tu inversión puedes hacerlo en forma de renta o ingreso mensual para toda la vida que pueden completar tu pensión.
- Recuperar tu ahorro. Algunos seguros como el SIALP te permite recuperar tu ahorro a los 5 años y beneficiarte de un tratamiento fiscal con ventajas.
- Ventajas fiscales. Hay algunos seguros que cuando se rescatan están exentos de impuestos o tributaciones.
En Seguros Algemesí somos asesores financieros certificados, podemos aconsejarte en cualquier modalidad de ahorro que pueda interesarte, somos expertos en Unit Linked, y te asesoraremos acerca del mejor producto que pueda interesarte y que te ayude a consolidar ese ahorro a medio y largo plazo con la mejor rentabilidad posible. Contacta con nosotros en los teléfonos 960489818/657903422 o bien a través del correo electrónico info@segurosalgemesi.es
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