¿Cuánto supone la penalización en la hipoteca por cambiar el seguro de vida y/o hogar?

La duda de si tenemos o no obligación de contratar los seguros con el banco cuando pedimos un préstamo o hipoteca siempre ha estado presente en la mente de los clientes. Es habitual que la gente crea que es obligatorio contratar un seguro de vida o de hogar con la hipoteca. Lo cierto es que esto no es así y por Ley ningún cliente está obligado a contratar los seguros con su banco. La mayoría de las entidades bancarias incluye la contratación de una serie de seguros entre sus condiciones a la hora de conceder un préstamo.

NO ES OBLIGATORIO CONTRATAR LOS SEGUROS CON EL BANCO

En resumen, por ley no es obligatorio contratar un seguro de vida o de hogar (por ejemplo) con la hipoteca o cualquier otro préstamo. Pero en la práctica la mayoría de las entidades financieras sí lo exigen como requisito indispensable para conceder el préstamo.

Lo que tienes que tener claro es que, no es obligatorio asegurarte con el banco. Muchas entidades bancarias se aprovechan de la necesidad del cliente para obligarle a asegurar su piso o automóvil con ellos. Pero realmente y con la normativa legal Europea no se puede vincular ningún tipo de préstamo a la obtención de un seguro por parte del cliente.

Como cliente no debes sentirte obligado a contratar los seguros con el banco. Tienes la libertad de adquirir tus seguros con entidades ajenas. Pero también es importante que sepas que el banco sí podrá combinar varias ofertas. Lo que quiere decir es que: no podrá hacer operaciones vinculadas pero sí combinadas.

Por tanto por mucho que los bancos quieran imponer sus condiciones, desde un punto de vista legal, no estás obligado a contratar ningún seguro con ellos. Bien es cierto que si pides una hipoteca, estarás obligado a contratar un seguro de hogar, pero podrás hacerlo con la aseguradora o entidad financiera que quieras.

SI MI BANCO ME OBLIGA A CONTRATAR LOS SEGUROS CON ÉL, ¿QUÉ PUEDO HACER?

Si necesitas un crédito tienes margen para buscar por ti mismo el seguro de vida o de hogar que sea más económico.

Te recomendamos revisar las ventajas de contratar un seguro fuera de la entidad bancaria y dentro. Las condiciones de la hipoteca pueden ser diferentes si contratas el seguro con la entidad financiera que realiza el préstamo. Lo recomendable es que dediques tiempo a efectuar todos los cálculos para saber lo que más te conviene. Cualquier duda que tengas te la deben resolver tanto en el banco como en el notario.

Pero aun así, si tu entidad bancaria te obliga a hacer el seguro con ellos y no estás de acuerdo, puedes escribir una carta al defensor del asegurador con copia siempre para ti y presentar también una reclamación en el Banco de España.

¿ CUANTO ME PENALIZA MI BANCO SI CAMBIO EL SEGURO DE VIDA Y HOGAR?

Si estás pensando en cambiar tu seguro de vida del banco a una aseguradora externa, seguro que te preguntas cuánto te penalizará en la hipoteca. Y es que el contratar un seguro de vida asociado a tu préstamo suele conllevar un pequeño descuento, que te permite ahorrar en tu cuota hipotecaria. Sin embargo, el precio de este seguro asociado a la hipoteca suele ser tan elevado que a menudo no compensa este descuento.

Es difícil establecer un patrón de tipos de interés y bonificaciones por contratar otros productos del banco, ya que esto depende en gran medida del tipo de hipoteca, del capital del préstamo e incluso de la situación financiera del contratador del seguro. Sin embargo, en términos generales la penalización por llevarse un seguro de vida fuera del banco ronda el 0,15 % sobre el tipo de interés. Es decir, si tu hipoteca tiene por ejemplo un interés del 1,95 % con bonificaciones, tu interés subiría a un 2,10 %.

Poniendo un ejemplo, para una hipoteca de 100.000 euros en 25 años, estas serían las bonificaciones por contratar un producto del banco:

Bonificación y ahorro en euros

0,10 %: 99 €

0,20 %: 198 €

0,30 %: 297 €

0,40 %: 395 €

El seguro de vida del banco es casi el doble de caro que los que venden las aseguradoras. En concreto, contratar en 2021 la póliza de una entidad te costará entre un 87 % y un 93 % más que si eliges una empresa especializada. Del mismo modo ocurre en la póliza de hogar con una prima media de 450 euros anual, frente a los 250 euros de una compañía aseguradora.

Si lo necesitas, desde Seguros Algemesí podemos ayudarte a contratar tus seguros con las mejores condiciones, fuera de la entidad bancaria. Te podemos ayudar a cambiar tus seguros de vida o de hogar contratados con el banco y, de esta manera, hacer que te ahorres importantes cantidades de dinero al año con mejores coberturas. Contacta con nosotros y te informaremos de todo. 

A todo ello hay que añadir el valor añadido que te ofrece un mediador de seguros en el asesoramiento en la contratación de tus pólizas así como en la gestión de los siniestros que puedan ocurrir.

En Seguros Algemesí somos especialistas en Seguros , llevamos más de 15 años cuidando de nuestros clientes, protegiendo a familias y empresas. Puedes contactar con nosotros en el teléfono 960489818/657903422 o bien al correo info@segurosalgemesi.es

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